Как проверить свою кредитную историю: карты рассрочки уменьшают шансы на кредит…

Жизнь — сложная штука, и для того, чтобы сделать ремонт, купить машину или совершить другую крупную покупку многие прибегают к кредиту. Вот уже около десяти лет в Нацбанке хранятся кредитные истории жителей Беларуси: сколько денег каждый из них взял в долг у банков, как оплачивал кредиты. имелись ли у него просрочки по платежам. В 2015 году введена специальная скоринговая оценка, которой уже давно используют в мире,  подытоживающая всю  кредитную историю человека. Она  сравнивает ее с другими и выставляет оценку от А1 (идеально) до E3 (очень плохо).

Для справки: 

Оценка кредитоспособности заемщика − физического лица − в автоматическом режиме основывается на анализе различной информации, среди которой:

• идентификационные данные. Обрабатываются данные паспорта, фото заявителя. Уже на этом этапе определяются мошенники, лица, имеющие плохую кредитную историю;
• социальное положение. Учитывается пол, возраст заявителя, его образование и место работы. Принимается во внимание адрес регистрации и проживания, наличие семьи, иждивенцев;
• финансовое положение. В идеальном варианте необходимо иметь не только достаточный, но и регулярный доход. Некоторые банки учитывают также возможные траты: оплату коммунальных услуг, детского сада и т. д. Многие заявители идут на хитрости, не заявляя об иждивенцах или завышая суммы доходов. При небольших займах это может сработать, но при крупных кредитах банки обычно проверяют данные намного тщательнее;
• кредитная история. В оценке кредитоспособности физического лица информация по предыдущим займам имеет одно из решающих значений. Определяются непогашенные кредиты, наличие просрочек и время, в течение которого они были выплачены. Если ссуды обслуживались аккуратно, то система выдаст высокую вероятность такого же поведения клиента в будущем, увеличив скоринговый балл. Такой же принцип работает и в обратную сторону;
• транзакционное поведение. Параметр оценки доступен для заявителей, являющихся клиентами кредитно-финансового учреждения. Держатели пластиковых карт, депозитных счетов, участники зарплатных проектов чаще получают высокую скоринговую оценку. Системой оцениваются суммы, на которые совершаются покупки, категории точек продаж.

Все данные проверяются по отдельности и сравниваются между собой на наличие противоречий. Должна быть связь между доходами и расходами, должностью и местом проживания и т. д.

У меня есть карточка рассрочки, но я ничего по ней не покупаю. Учтут ли ее в оценке?

.БУДЬ В КУРСЕ!

Узнать свою скоринговую оценку можно благодаря трем несложным шагам.

Данная оценка указывается в кредитной истории, и все желающие могут  посмотреть ее раз в год бесплатно. Все последующие разы придется раскошелиться. Для того, чтобы узнать узнать свою скоринговую оценку нужно зарегистрироваться  в межбанковской системе идентификации (МСИ) на сайте www.raschet.by. Для регистрации у вас под руками должен быть паспорт, т.к. для регистрации нужны не только ваши ФИО, но и личный  номер из паспорта, а  также вам необходимо будет указать номер  телефона, на который вам придет СМС с кодом подтверждения. А также вам нужно придумать пароль.

Шаг 2.

Нужно зайти на сайт www.creditregister.by и нажать кнопку «Получить кредитный отчет», затем — «Войти через МСИ». А дальше вам нужно будет ввести  личный номер паспорта и пароль.

Шаг 3.

Далее нажимаете  на кнопку «Получить кредитный отчет». Все! Можете лицезреть свою оценку. Кстати, если  вы уже раньше запрашивали свою кредитную историю, то ее варианты  можно при желании бесплатно посмотреть в любое время.

Для сведения: Оценки уровня А и В — это прекрасные заемщики. Балл С — тоже не плохой результат, но банки будут рассматривать вашу кандидатуру более пристально, а вот с баллом Е  кредит скорее всего не дадут.

Скоринговый балл могут занизить:

1. просрочки по платежам. Банк видит, что у человека три года назад была просрочка на пять дней — и ставит на нем крест. Но это было давно и на небольшой срок, наша модель это учитывает. Хуже всего на балл влияют просрочки за последний год.

      2. сколько у вас кредитов и каких. Если человек  закредитован, то банк вряд ли одобрит еще один кредит.

Кстати, в кредитной истории также свою роль играют  карты  рассрочки, овердрафты и кредитки, т.к. если  человек оформил карту рассрочки, скоринг автоматически считает, что у него есть кредит на определенную сумму. Вы можете ей не пользоваться, но информация в кредитной истории имеется.Совет бывалых: Если вы решили взять кредит ,  если у вас имеются карты рассрочки и карты с овердрафтом, то, если вы ими не пользуетесь, закройте их.  Во-вторых, если есть действующие кредиты, не допускайте по ним просрочек,  Если же вам все же отказали в выдачи кредита, нужно немного подождать, и попробовать взять кредит где-то через полгодика, при этом не допуская просрочек платежей по имеющимся кредитам. Вам  может повезти.