Как проверить свою кредитную историю: карты рассрочки уменьшают шансы на кредит…

Жизнь — слож­ная шту­ка, и для того, что­бы сде­лать ремонт, купить маши­ну или совер­шить дру­гую круп­ную покуп­ку мно­гие при­бе­га­ют к кре­ди­ту. Вот уже око­ло деся­ти лет в Нац­бан­ке хра­нят­ся кре­дит­ные исто­рии жите­лей Бела­ру­си: сколь­ко денег каж­дый из них взял в долг у бан­ков, как опла­чи­вал кре­ди­ты. име­лись ли у него про­сроч­ки по пла­те­жам. В 2015 году вве­де­на спе­ци­аль­ная ско­рин­го­вая оцен­ка, кото­рой уже дав­но исполь­зу­ют в мире, поды­то­жи­ва­ю­щая всю кре­дит­ную исто­рию чело­ве­ка. Она срав­ни­ва­ет ее с дру­ги­ми и выстав­ля­ет оцен­ку от А1 (иде­аль­но) до E3 (очень плохо).

Для справ­ки: 

Оцен­ка кре­ди­то­спо­соб­но­сти заем­щи­ка − физи­че­ско­го лица − в авто­ма­ти­че­ском режи­ме осно­вы­ва­ет­ся на ана­ли­зе раз­лич­ной инфор­ма­ции, сре­ди которой:

• иден­ти­фи­ка­ци­он­ные дан­ные. Обра­ба­ты­ва­ют­ся дан­ные пас­пор­та, фото заяви­те­ля. Уже на этом эта­пе опре­де­ля­ют­ся мошен­ни­ки, лица, име­ю­щие плохую кре­дит­ную историю;
• соци­аль­ное поло­же­ние. Учи­ты­ва­ет­ся пол, воз­раст заяви­те­ля, его обра­зо­ва­ние и место рабо­ты. При­ни­ма­ет­ся во вни­ма­ние адрес реги­стра­ции и про­жи­ва­ния, нали­чие семьи, иждивенцев;
• финан­со­вое поло­же­ние. В иде­аль­ном вари­ан­те необ­хо­ди­мо иметь не толь­ко доста­точ­ный, но и регу­ляр­ный доход. Неко­то­рые бан­ки учи­ты­ва­ют так­же воз­мож­ные тра­ты: опла­ту ком­му­наль­ных услуг, дет­ско­го сада и т. д. Мно­гие заяви­те­ли идут на хит­ро­сти, не заяв­ляя об ижди­вен­цах или завы­шая сум­мы дохо­дов. При неболь­ших зай­мах это может сра­бо­тать, но при круп­ных кре­ди­тах бан­ки обыч­но про­ве­ря­ют дан­ные намно­го тщательнее;
• кре­дит­ная исто­рия. В оцен­ке кре­ди­то­спо­соб­но­сти физи­че­ско­го лица инфор­ма­ция по преды­ду­щим зай­мам име­ет одно из реша­ю­щих зна­че­ний. Опре­де­ля­ют­ся непо­га­шен­ные кре­ди­ты, нали­чие про­сро­чек и вре­мя, в тече­ние кото­ро­го они были выпла­че­ны. Если ссу­ды обслу­жи­ва­лись акку­рат­но, то систе­ма выдаст высо­кую веро­ят­ность тако­го же пове­де­ния кли­ен­та в буду­щем, уве­ли­чив ско­рин­го­вый балл. Такой же прин­цип рабо­та­ет и в обрат­ную сторону;
• тран­зак­ци­он­ное пове­де­ние. Пара­метр оцен­ки досту­пен для заяви­те­лей, явля­ю­щих­ся кли­ен­та­ми кре­дит­но-финан­со­во­го учре­жде­ния. Дер­жа­те­ли пла­сти­ко­вых карт, депо­зит­ных сче­тов, участ­ни­ки зар­плат­ных про­ек­тов чаще полу­ча­ют высо­кую ско­рин­го­вую оцен­ку. Систе­мой оце­ни­ва­ют­ся сум­мы, на кото­рые совер­ша­ют­ся покуп­ки, кате­го­рии точек продаж.

Все дан­ные про­ве­ря­ют­ся по отдель­но­сти и срав­ни­ва­ют­ся меж­ду собой на нали­чие про­ти­во­ре­чий. Долж­на быть связь меж­ду дохо­да­ми и рас­хо­да­ми, долж­но­стью и местом про­жи­ва­ния и т. д.

У меня есть кар­точ­ка рас­сроч­ки, но я ниче­го по ней не поку­паю. Учтут ли ее в оценке?

.БУДЬ В КУРСЕ!

Узнать свою ско­рин­го­вую оцен­ку мож­но бла­го­да­ря трем неслож­ным шагам.

Дан­ная оцен­ка ука­зы­ва­ет­ся в кре­дит­ной исто­рии, и все жела­ю­щие могут посмот­реть ее раз в год бес­плат­но. Все после­ду­ю­щие разы при­дет­ся рас­ко­ше­лить­ся. Для того, что­бы узнать узнать свою ско­рин­го­вую оцен­ку нуж­но заре­ги­стри­ро­вать­ся в меж­бан­ков­ской систе­ме иден­ти­фи­ка­ции (МСИ) на сай­те www.raschet.by. Для реги­стра­ции у вас под рука­ми дол­жен быть пас­порт, т.к. для реги­стра­ции нуж­ны не толь­ко ваши ФИО, но и лич­ный номер из пас­пор­та, а так­же вам необ­хо­ди­мо будет ука­зать номер теле­фо­на, на кото­рый вам при­дет СМС с кодом под­твер­жде­ния. А так­же вам нуж­но при­ду­мать пароль.

Шаг 2.

Нуж­но зай­ти на сайт www.creditregister.by и нажать кноп­ку «Полу­чить кре­дит­ный отчет», затем — «Вой­ти через МСИ». А даль­ше вам нуж­но будет вве­сти лич­ный номер пас­пор­та и пароль.

Шаг 3.

Далее нажи­ма­е­те на кноп­ку «Полу­чить кре­дит­ный отчет». Все! Може­те лице­зреть свою оцен­ку. Кста­ти, если вы уже рань­ше запра­ши­ва­ли свою кре­дит­ную исто­рию, то ее вари­ан­ты мож­но при жела­нии бес­плат­но посмот­реть в любое время.

Для све­де­ния: Оцен­ки уров­ня А и В — это пре­крас­ные заем­щи­ки. Балл С — тоже не пло­хой резуль­тат, но бан­ки будут рас­смат­ри­вать вашу кан­ди­да­ту­ру более при­сталь­но, а вот с бал­лом Е кре­дит ско­рее все­го не дадут.

Ско­рин­го­вый балл могут занизить:

1. про­сроч­ки по пла­те­жам. Банк видит, что у чело­ве­ка три года назад была про­сроч­ка на пять дней — и ста­вит на нем крест. Но это было дав­но и на неболь­шой срок, наша модель это учи­ты­ва­ет. Хуже все­го на балл вли­я­ют про­сроч­ки за послед­ний год.

2. сколь­ко у вас кре­ди­тов и каких. Если чело­век  закре­ди­то­ван, то банк вряд ли одоб­рит еще один кредит.

Кста­ти, в кре­дит­ной исто­рии так­же свою роль игра­ют кар­ты рас­сроч­ки, овер­драф­ты и кре­дит­ки, т.к. если чело­век офор­мил кар­ту рас­сроч­ки, ско­ринг авто­ма­ти­че­ски счи­та­ет, что у него есть кре­дит на опре­де­лен­ную сум­му. Вы може­те ей не поль­зо­вать­ся, но инфор­ма­ция в кре­дит­ной исто­рии име­ет­ся. Совет быва­лых: Если вы реши­ли взять кре­дит ,  если у вас име­ют­ся кар­ты рас­сроч­ки и кар­ты с овер­драф­том, то, если вы ими не поль­зу­е­тесь, закрой­те их. Во-вто­рых, если есть дей­ству­ю­щие кре­ди­ты, не допус­кай­те по ним про­сро­чек, Если же вам все же отка­за­ли в выда­чи кре­ди­та, нуж­но немно­го подо­ждать, и попро­бо­вать взять кре­дит где-то через пол­го­ди­ка, при этом не допус­кая про­сро­чек пла­те­жей по име­ю­щим­ся кре­ди­там. Вам может повезти.